Как разделить кредит при разводе супругов?

Большинство семей обременены кредитными обязательствами, поэтому, если пара захочет расторгнуть брак, то неизбежно столкнется с вопросом погашения общих долгов.

К  долговым обязательствам применимо общее правило п. 3 ст. 39 СК РФ.   Согласно этой норме оставшийся долг по кредиту должен быть распределен между супругами пропорционально присужденным каждому из них долям в праве общей собственности.

Так как при разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, то соответственно и кредитные обязательства делятся пополам.

В зависимости от того, на какие цели супруги брали кредит, существуют разные варианты раздела долговых обязательств.

1. Разделить долг по потребительскому кредиту при разводе.

Если кредит был взят супругами по обоюдному согласию, а кредитные средства использованы для удовлетворения потребностей семьи, долг супругов перед банком тоже является общим, независимо от того, чья подпись стоит под кредитным договором. Кредит в таком случае можно разделить следующим образом:

- обратиться в банк с предложением выделить обязательства каждого из супругов по договору (при этом заключается дополнительное соглашение к кредитному договору);

- один из бывших супругов выплачивает другому, на чье имя оформлен кредит и который будет в дальнейшем его погашать, компенсацию -  ½ доли от суммы оставшейся задолженности.

Разделить обязательства по авто кредиту:

- При расторжении брака супруги могут разделить обязательства по авто кредиту следующим образом:

- один из супругов получает автомобиль и оплачивает остаток долга по кредитному договору, при этом он обязан выплатить второму супругу денежную компенсацию – половину от той суммы, которая была уплачена в счет погашения авто кредита;

- продать автомобиль (если он не находится в залоге у кредитора), выплатить долг по кредиту и разделить оставшиеся финансовые средства между бывшими супругами.

3. Разделить ипотечный кредит при разводе:

Раздел ипотечного кредита при расторжении брака возможен следующим образом:

- право собственности на недвижимость оформляется на одного из супругов, кредитный договор не меняется. При этом между собой бывшие супруги подписывают соглашение о разделе недвижимости и долга в соотношении 50/50. Далее они продолжают платить кредит пополам. Когда сумма кредита будет выплачена они либо продают недвижимость и делят деньги либо оформляют право на ½ доли каждому.

- один из бывших супругов отказывается от своей доли. Отказ он осуществляет безвозмездно или за денежную компенсацию. Банк переоформляет ипотеку и жилье полностью на другого супруга и выводит созаемщика из ипотечного договора. Однако кредитное учреждение пойдет на это лишь в случае достаточной платежеспособности оставшегося заемщика.

Ситуация осложняется, если возникает спор - один из супругов претендует на долю больше, чем ½. Мотивировать это он может, например:

1. вложив личные средства в первоначальный взнос по ипотеке;
2. досрочными платежами из денег, которые у него были до брака;
3. внесением значительной суммы родственниками супруга.

При таких обстоятельствах ипотека при разводе делится следующим образом:

- мировым соглашением или через суд устанавливается более высокая доля одного из супругов и на него переоформляется вся ипотека, оставшийся долг так же переходит ему. Но он выплачивает второму супругу половину от внесенных денежных средств за период совместного проживания в браке.

- с согласия банка кредит делится на две новых ссуды, каждый супруг получает на руки свой кредитный договор. Недвижимость также достается каждому в том размере, который определит суд. Однако на практике далеко не каждый банк готов дать на это свое согласие.

В том случае, если ипотечный кредит оформлялся одним из супругов до вступления в брак, следует понимать два основных момента: имущество, приобретенное до брака, является собственностью того, кто его приобрел. Соответственно, и обязательства, которые остаются после развода (ипотечный кредит) так же сохраняются за владельцем имущества. Поскольку стоимость за ипотечное жилье выплачивается постепенно в течение многих лет, то вероятнее всего, часть денег была выплачена именно из общего семейного бюджета в период брака. Следовательно, второй супруг может обоснованно требовать от первого половины денежных средств, внесенных в счет погашения долга по ипотеке.

Возможны также варианты раздела аналогичные тем, что происходят при разделе  ипотеки, взятой в браке. Но нужно доказать, что все платежи (или бо́льшая их часть) осуществлялись совместно. Тогда суд признает недвижимость общим имуществом супругов. Такая ситуация чаще возникает, когда ипотечный кредит оформлен одним из супругов незадолго до регистрации брака.

Намереваясь признать кредитные обязательства общим долгом супругов, важно знать, что даже если кредит супруги оформляли в браке, это еще не значит, что он общий и подлежит разделу.

Случай из судебной практики.

Осуществляя защиту интересов клиента (истца по делу), был подан иск о разделе совместно нажитого имущества. Сторона ответчика подала встречное исковое заявление, в котором просила признать общим долгом супругов обязательства по кредитному договору, заключенному в период брака.

Мой доверитель пояснил, что не знал о том, что его супруга в период брака брала кредит и на какие цели. В суде первой инстанции мы отстаивали свою позицию и просили суд отказать в требовании ответчика о признании долга совместно нажитым.

Однако судом первой инстанции доводы истца не были приняты во внимание и решением суда обязательства по кредитному договору признаны общим долгом супругов.

Не согласившись с решением суда, нами была подготовлена апелляционная жалоба.

Мы смогли отстоять свою позицию и выиграли дело!

Суд апелляционной инстанции, разрешая спор  в части  раздела долговых обязательств по кредитному договору, заключенному между супругами, пришел к следующему выводу: суд первой инстанции не учел, что для распределения долга в соответствии с пунктом 3 статьи 39 Семейного кодекса Российской Федерации обязательство должно являться общим, то есть возникнуть по инициативе обоих супругов в интересах семьи, либо являться обязательством одного из супругов, по которому все полученное было использовано на нужды семьи.

Юридически значимым обстоятельством по данному делу являлось выяснение вопроса о том, были ли потрачены денежные средства, полученные ответчицей по спорному кредитному договору на нужды семьи. Между тем, ответчицей доказательств, свидетельствующих об использовании кредитных денежных средств на приобретение какого-либо имущества в интересах семьи, или на иные семейные нужды, в ходе рассмотрения дела  представлено  не было, таких доказательств не было представлено ей и при рассмотрении дела в суде апелляционной инстанции.

Таким образом, в силу пункта 3 статьи 39 СК РФ  долговые обязательства ответчицы перед банком на основании спорного кредитного договора,  являются личным долгом ответчицы и не подлежат разделу.