Банкротство физических лиц

В октябре 2015 года вступил в действие Закон, согласно которому процедура банкротства может быть осуществлена не только в отношении юридических лиц, но также и в отношении физических лиц.

Принятие закона «О несостоятельности» дало возможность многим людям избавиться от непосильных долгов.Если Вы попали в трудную финансовую ситуацию, стало нечем платить по кредиту, возникли проблемы по долгам, не удается рассчитаться с микрокредитными организациями, и постоянно звонят коллекторы, то единственный выход избавиться от долгов - признание гражданина несостоятельным (банкротом).

Процедура банкротства – это сложный юридический процесс, который требует досконального знания законодательной базы. Юристы нашей компании, специализирующиеся на банкротстве физических лиц проведут предварительный анализ финансовой документации, по результатам которого будет разработана выгодная для Вас стратегия ведения дела.

С 1 сентября 2020 года у граждан появилась возможность внесудебного банкротства (банкротство через МФЦ физического лица).

Поправки о внесудебном банкротстве граждан внесены законом 289-ФЗ от 31.07.2020. Новый закон содержит ряд требований к тем, кто может обанкротиться в МФЦ.

Для банкротства во внесудебном порядке существуют обязательные условия:

1. Закрыты исполнительные производства п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ. Кредитор подавал в суд, а затем в Службу судебных приставов. ФССП возбудила дело, но вернула исполнительный лист кредитору по причине отсутствия имущества у должника. Других открытых и неоконченных производств нет.
2. Сумма долгов не меньше 50 000 и не больше 500 000 рублей.
3. Вы не подавали на банкротство в другие МФЦ или в Арбитражный суд.

Если Ваша ситуация не соответствует вышеперечисленным условиям, то для признания несостоятельности необходимо обращаться в суд.

Для того, чтобы начать процедуру, нужно подать заявление в арбитражный суд по месту прописки гражданина. Подавать заявление о банкротстве ИП нужно также по месту прописки физического лица.

Заявление о признании банкротом физического лица могут подать:

- сам должник;

- кредитор;

- контролирующие органы, если есть задолженности по обязательным взносам.

 Если гражданин, зарегистрирован как индивидуальный предприниматель, то инициаторами могут выступить наемные работники, если есть задолженность по зарплате.

 Заявление кредитора о признании гражданина банкротом.

⠀Конкурсный кредитор или уполномоченный орган при наличии решения суда, вступившего в законную силу может подать данное заявление.

⠀Без решения суда могут быть поданы заявления о банкротстве в отношении следующих требований:

- об уплате обязательных платежей;

- основанных на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта;

- подтверждённых исполнительной надписью нотариуса;

- денежные обязательства, которые гражданином признаются, но не исполняются;

- основанных на нотариально удостоверенных сделках;

-  основанных на кредитных договорах с кредитными организациями;

- о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, не связанных с установлением отцовства, оспариванием отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц.

В заявлении кредитора указывается наименование и адрес СРО, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

К заявлению кредитора прилагается:

- квитанция об оплате госпошлины;

-  доказательство направления заявления должнику;

-  документы, являющиеся основанием для подачи заявления;

- выписка из ЕГРИП о наличии или об отсутствии у гражданина статуса ИП (срок выписки не более 5 дней до подачи заявления в суд).

⠀

На депозитный счет арбитражного суда кредитором вносятся денежные средства на выплату фиксированной суммы вознаграждения фин. управляющего за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина, в сумме 25 000 руб.

Данные денежные средства могут быть использованы для выплаты вознаграждения финансовому управляющему только в случае отсутствия денежных средств для этой цели в конкурсной массе.

Кредитор вправе дать согласие на привлечение лиц, обеспечивающих исполнение обязанностей, возложенных на финансового управляющего.

В этом случае в заявлении кредитора должен быть указан максимальный размер расходов финансового управляющего за счет кредитора, и эта сумма вносится в депозит арбитражного суда.

Расходы конкурсного кредитора или уполномоченного органа не могут быть осуществлены гражданином.

 Заявление о банкротстве гражданина.

 Согласно ст. 213.4 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)"  гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей.

Заявление подаётся в срок не позднее 30 рабочих дней со дня, когда гражданин узнал или должен был узнать об этом.

Документы, необходимые для подачи заявления о признании гражданина банкротом в суд:

1. Заявление;
2. Доказательство направления копий кредиторам;
3. Документы, подтверждающие наличие задолженности;
4. Документы, являющиеся основанием возникновения задолженности;
5. Списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или ФИО, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина;
6. Опись имущества гражданина с указанием его места нахождения или хранения, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или ФИО залогодержателя;
7. Копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);
8. Копии документов о совершавшихся гражданином в течение 3-х лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);
9. Выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);
10. Сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;
11. Справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке;
12. Справка об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в банке за 3 года;
13. Справка о наличии остатков на электронных счётах за 3 года;
14. Копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
15. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица (ПФР);
16. Копия решения о признании гражданина безработным;
17. Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
18. Копия свидетельства о заключении брака;
19. Копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение 3 лет до даты подачи заявления;
20. Копия брачного договора (при наличии);
21. Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов;
22. Копия свидетельства о рождении ребенка.

В заявлении указываются наименование и адрес СРО, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

На депозит арбитражного суда вносится 25 тыс. рублей на вознаграждение финансового управляющего.

По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку сроком до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления. А также с согласия гражданина привлечь другое лицо для финансирования банкротства.

ЭТАПЫ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА:

1 ЭТАП - ПОДГОТОВКА 

Что происходит: сбор документов, подготовка заявления и его направление в суд.

Срок: 5-10 дней

2 ЭТАП - РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ

Что происходит: вводится процедура реструктуризации долгов и назначается финансовый управляющий (арбитражный). С этого момента всё общение с кредиторами и судебными приставами осуществляет он. Прекращается начисление процентов и штрафов по долгам. Приостанавливаются исполнительные производства и взыскания. Не может быть обращено взыскание на имущество.

Срок: от 15 дней до 3 месяцев (с момента начала процедуры)

3 ЭТАП - РЕАЛИЗАЦИЯ ИМУЩЕСТВА

Что происходит: суд выносит решение о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества.

Срок: 4 месяца (с момента начала процедуры)

4 ЭТАП - ФИНАЛ

Что происходит: завершается процедура реализации имущества и гражданин освобождается от обязательств перед кредиторами.

Срок: 6 месяцев (с момента начала процедуры)

 Это общий алгоритм. Естественно, в каждом случае может возникнуть множество нюансов.

Грамотный юрист - залог успешного списания долгов при банкротстве физического лица. Юристы АК «Остров правосудия», специализирующиеся на банкротстве физических лиц,  внимательно изучат ситуацию, чтобы заранее разработать план действий и провести списание долгов без рисков для клиента.